El clima puso a titubear el negocio de las aseguradoras. Una granizada y un vendaval, hechos sin precedentes en la capital de la República, hicieron que solo el año pasado el sector perdiera  unos 4 mil millones de pesos.

Podría decirse que el 2007, uno de los mejores años para el sector automotriz, fue uno de los más negros para el sector de los seguros. Algo ilógico si se tiene en cuenta que en Colombia la gente asegura más el carro que la propia vida. Pero así fue.

Al parecer, el responsable del panorama fue el calentamiento de la Tierra y sus consecuentes cambios en el clima, según Mauricio García, presidente de Liberty Seguros. Para él, gran parte de los descensos en las utilidades del sector, que pasaron de $541 mil millones en el 2006 a $421 mil millones el año pasado, según cifras de Fasecolda, se explican en las respuestas que tuvo que generar el sector asegurador ante los imprevistos generados por los embates climáticos.

Sólo para citar un ejemplo: entre la granizada y el vendaval ocurridos en Bogotá, aseguradoras tuvieron que desembolsar 4 mil millones de pesos y apenas cubrieron una pequeña parte de los afectados, pues la gran mayoría estaba desprovista de pólizas. Las pérdidas ascendieron a los 16  mil millones de pesos.

Y lo peor es que los riesgos se incrementan de manera significativa en un país como Colombia. Su ubicación en una zona tropical, con el 86 por ciento de la población viviendo sobre terrenos expuestos a actividad sísmica y otros asentados cerca de ríos y quebradas con riesgo de inundaciones y crecientes súbitas en épocas de lluvia; 12 volcanes activos; la ubicación de la Costa Atlántica cercana al área crítica del paso de huracanes por el Caribe; riesgos de tsunami en Tumaco (Nariño), hacen que las amenazas sobre el patrimonio comercial y familiar de los colombianos se multipliquen.

Aún en medio de este panorama la cultura del seguro tiene un camino por recorrer en el país.  Si bien existen alternativas para asegurarse contra terremotos y grandes conflagraciones, y existen pólizas para otros fenómenos de la naturaleza bajo la figura de “perturbaciones atmosféricas” como huracanes, ciclones o vientos fuertes, la gente no los compra porque ve como lejanos esos riesgos. De ahí que ni siquiera el 10 por ciento de la población asegure su vivienda.

De acuerdo con cifras de Fasecolda, los ítems que más crecen son el de los automóviles, con el 19,4 por ciento; y el de la responsabilidad civil, con el 14,3 por ciento.

Al frente del top 10

Un evento como el huracán ‘Katrina’ fue el campanazo que alertó a la industria sobre los retos que implican los efectos de un clima alterado por el calentamiento global.  Desde entonces, explorar alternativas de servicios frente a nuevos ataques de la naturaleza se convirtió en un objetivo claro del negocio.

No por suerte operadores de seguros del todo el mundo encuestados por Ernst & Young ubicaron el cambio climático al frente del top 10 de los riesgos estratégicos que enfrenta esta industria a  nivel global, por el alcance y el impacto significativo sobre éstas.

Se trata de la primera vez que los operadores del sistema ubican este riesgo a la cabeza, por encima de cambios demográficos, eventos catastróficos, los mercados emergentes, la excesiva regulación al negocio, los cambios tecnológicos, entre otros aspectos.

Y es que catástrofes de las dimensiones de ‘Katrina’ sólo habían sido vistas en cine, pero la realidad sobrepasó la mejor cinta del Hollywood sobre el tema: US$ 40 mil millones en pérdidas, seis estados afectados, 1.300 personas muertas y miles de desplazados.

Con un antecedente de estas características el mundo asegurador se prepara para cosas peores.  El Lloyd’s de Londres desarrolló un escenario con dos huracanes simultáneos de la severidad de ‘Katrina’,  que deja pérdidas de US$100.000 millones.  No por suerte tituló el estudio: “Cambio Climático: Adáptese o Enfrente la Quiebra”.

Y es que para la industria aseguradora no es un secreto que la frecuencia y severidad de las catástrofes naturales aumenta. Para los analistas, lo peor está por venir.  Si antes un desastre climático sucedía cada 100 años, hoy la probabilidad se ha reducido a cada 25 años.

El IDEAM avanza en resultados de adaptación al cambio climático en diferentes regiones del país y en una conclusión preliminar estima que sólo bastarán dos décadas para que se intensifiquen derrumbes, incendios e inundaciones con el aumento de cuatro grados en la temperatura general del ambiente, lo que hará que períodos cortos pero intensos de lluvia sean seguidos por prolongadas sequías, con los efectos que sobre la salud humana representarán tales altibajos.

De acuerdo con un estudio del instituto de ecología Aplicada de España,  denominado “Cambio Climático y eventos catastróficos: el Consorcio de Compensación de Seguros ante la necesidad de Sostenibilidad”, la industria aseguradora deberá “barajar”  más inseguridad y un mayor potencial de pérdidas. Sólo para citar un ejemplo, en la década de los 90 las pérdidas fueron 8 veces más que las de la década de los 60, pues las sumas pagadas por el Sector fueron 15 veces mayores.

fotos: EFE/Carlos Ortega